Magyarországon? Most szórakozol?

Nem. Teljesen komoly vagyok. Ha nem tartod lehetségesnek, nem kell tovább olvasnod.

Néhány kemény, anyagilag szánalmas év áll mögöttem. Egyre mélyebbre és mélyebbre kerültem az adósságokban. Ahogyan azt nagyon sokan megtették már előttem. Sok időbe telt míg rájöttem, ezt kizárólag a rossz berögződéseim, szokásaim okozták és tudatosult bennem az is, hogy lehet változtatni.

Ma már jobb a helyzet, de még most sem vagyok teljesen a felszínen. Elkezdtem félretenni és visszafizetni néhány kisebb adósságot. Hogyan tettem ezt meg? 

Mindennek megvan az ideje. 

Minden pénzügyi tanácsadó ezt fogja tanácsolni neked: Jegyezd fel minden költséged és jövedelmed.

Ez egy nagyszerű tanács és valóban hasznos, de eleinte komoly kihívás tud lenni. Így tehát először egyszerűbb javaslataim vannak:

1. Állítsd el a vérzést. Ha van hitelkártyád, azonnal fagyaszd be. Akár szó szerint. Tedd be egy műanyag zacskóba önts rá vizet és rakd be a fagyaszatóba. Ásd be egy gödörbe majd betonozd le. Mindegy mit csinálsz, csak azonnal tüntesd el a szemed elől. Egyetlen fillér kölcsönt se vegyél fel pluszban. Sem bankból, se ismerősöktől se barátoktól. Állj le az adóságok gyűjtésével.

2. Kezdj el spórolni. Szinte érzem a hideg kritikát az olvasó szemében: “Hogy ez nekem nem jutott eszembe” – és most klikkelsz az X-re. Valószínűleg nem jutott eszedbe. Pontosabban nem komolyan. Amennyiben bankkártyára kapod a pénzt, menj be a bankba és kérd, hogy a fizetésed 5-10%-át irányítsák át automatikusan egy külön számlára (sok helyen már online is lehetőség van rá). Ez az első lépés. Így az a pénz nem is fog létezni számodra, legalábbis nem úgy, ahogyan azt képzeled. Tekints erre az összegre úgy, mint egyfajta adóra (mintha nem lenne már elég). De ha már úgyis mindenre adózol…magadnak miért nem? 

3. Adósságtörlesztő piramis Nem. Nem akaralak bevonni piramisjátékba és nem is a bank küldött, hogy egy újabb kölcsönt varrjak a nyakadba, ilyen kis barátságos név alatt. Csak egy tipp. Egyszerűen arról van szó, hogy írd fel egy listára az adósságaidat. A legkisebb törlesztő-részletűtől kezdve a legnagyobbig.

Apple Iphone / 24.000 Ft t.r. 
Rolex óra / 48.000 Ft / Új havi t.r: 48.000 Ft+24.000
Ftxx.xxxx Ft
+ xxxxxx

Törleszd ezeket egyenként. Ha az első törlesztve van, ünnepeld meg. Megérdemled. Minden törlesztés után, megmarad egy összeg, amit a következő hónapban kellene fizess. Ezt az összeget (Fenti példánkban 24.000 Ft) add hozzá a listán következő adósság havi törlesztőrészletéhez, minden hónapban.

Minden egyes áthúzással elégedettebb leszel. Persze nem ez az egyetlen módszer. Szabadulj meg a tárgyaktól, amelyek feleslegesek, add el őket, egyszerűsíts. Egy a lényeg: szabdulj meg az adósságtól, minden áron. Ez a legfontosabb lépés, az anyagi függetlenséghez. 

Ha már kint vagy a veszélyzónából. 

Nincs adósság. Kevés ennél jobb érzés van, hidd el nekem. Ha ebben a helyzetben vagy meg se forduljon a fejedben, bármilyen célból hitelt felvenni. Nem létezik jó adósság. Leírom még egyszer: nem létezik jó adósság. Hitelt felvenni tanulmányokra jó adósság? Tévedés. Sajnos nem fog megtérülni. Ezt felejtsd el. 

1. Készíts költségvetést. Igen, most van itt az ideje. Megteszi egy egyszerű kis füzet, ha a régi iskola híve vagy, de akár Excel dokumentumban is vezetheted. Sorold fel az összes ismétődő kiadást (számlák, üzemanyag, BKK bérlet, stb.) illetve ezek összegét. Ezt követően az időszakos kiadásokat az adott hónapban (biztosítás, egészségügyi dolgok, autószervíz) – bontsd le ezeket hónapokra osztva. Amennyiben 100.000 Ft-ot költesz autószervízre egy évben, akkor minden hónapban tegyél erre félre 8.000 Ft-ot. Hasonlítsd össze az így kapott havi összeget, a bevételeddel. Előbbi kevesebb kell legyen. Ha nem így van, tervezz újra. Itt talász egy nagyon egyszerű példát a költségvetés megtervezésére. 
2. Automatizáld a számláid. Amennyire lehetséges, egyszerűsítsd le a számláid befizetését. Végezd ezeket on-line, vagy állíts be automatikus átutatlást azokra a havi számlákra, amelyekre ez megoldható. Sok időt, sorban állást és idegeskedést megspórolsz ezzel.
3. Spórolj a “váratlan” kiadásokra. Ezek a kiadások ugyanis csak azoknál váratlanok, akik nem tudják kezelni saját bevételüket. Ahogyan azt a fenti példában olvashattad, amennyiben egy 100-as megy el éves szinten autószervízre, minden hónapban minimum nyolcezret helyezz el egy “váratlan kiadások” borítékban. Sosem tudhatod mikor megy tönkre az a felfüggesztés 😉 
4. Használd a boríték-metódust. Ez opcionális, de nagyon egyszerű és jó tipp. Feltételezzük, hogy három dologra teszel félre a fizetésedből: üzemanyag, élelmiszer, szórakozás. Különítsd el ezeket a fizunapon, egy-egy borítékba. Így könnyen nyomon tudod követni, mire mennyi maradt még éppen és nem fogsz túlköltekezni egyik kategóriában sem. Amennyiben hamar kifogysz mindegyikből, következő hónapban talán újra kell gondolni, mi a fontos és mi nem az. 
5. Kezdj el gondolkodni a céljaidon és tervezz. Mikor szeretnél “visszavonulni”? Mennyire gyakran akarsz utazgatni? Mikor akarod felújítani azt a régi kis falusi házadat? Szeretnél esetleg a gyerekeid iskoláztatására félretenni egy bizonyos összeget? 

Ha elkezded a gyakorlatba ültetni ezeket a lépéseket, lassan de biztosan kilépsz abból az anyagi mókuskerékből, amely arra kényszerít, hogy hónapról hónapra élj. Egy teljesen új és felfedezetlen világ áll előtted, az anyagi lehetőségek terén. Kezd el ezekkel a lépésekkel, aztán fejlődj, informálódj és használd ki a pénzed!

Article Inspired by Zen Habits and Mr. Money Mustache